संयुक्त लोन खाते, क्रेडिट उपयोग अनुपात और कर्ज समेकन का प्रभाव आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ सकता है। यहां जानिए स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए जोड़ीदार लोन खाते कैसे प्रबंधित करें।
शादी न सिर्फ दो दिलों का मिलन है, बल्कि दो आर्थिक व्यवहारों का भी संगम है। अगर आपने अपने जीवनसाथी के साथ कोई संयुक्त लोन लिया है या कर्ज का समेकन किया है, तो इसका असर आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ सकता है। इसलिए शादीशुदा जिंदगी में खुशहाली बनाए रखने के लिए और स्वस्थ वित्तीय भागीदारी के लिए, क्रेडिट स्कोर से जुड़ी समझ होना जरूरी है।
क्रेडिट स्कोर क्या है?
क्रेडिट स्कोर एक व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का आंकलन करता है। यह 300 से 900 के बीच होता है, जिसमें अधिक स्कोर बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल का संकेत देता है। भारत में, चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो — CRIF हाई मार्क, इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन CIBIL, और एक्सपीरियन — इस सेवा की पेशकश करते हैं।
शादी के बाद क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव डालने वाले कारक
संयुक्त क्रेडिट खाते
अगर आप और आपके जीवनसाथी ने मिलकर कोई संयुक्त लोन जैसे गृह ऋण लिया है, तो दोनों ही उस कर्ज की समान रूप से जिम्मेदारी निभाते हैं।
“जब पति-पत्नी संयुक्त लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक दोनों के क्रेडिट स्कोर पर विचार करता है।” अगर जीवनसाथी का स्कोर कम है, तो लोन पर ब्याज दर ज्यादा हो सकती है या लोन स्वीकृत होने की संभावना कम हो सकती है।
एक मजबूत क्रेडिट इतिहास होने से बेहतर शर्तों पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
क्रेडिट उपयोग अनुपात (Credit Utilization Ratio)
संयुक्त खाते आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को भी प्रभावित कर सकते हैं। यह अनुपात आपकी क्रेडिट सीमा की तुलना में उपयोग किए गए क्रेडिट को दर्शाता है।
“कम क्रेडिट उपयोग अनुपात जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार को दर्शाता है और स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।” यदि किसी साथी का उपयोग अनुपात अधिक है, तो यह नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
क्रेडिट जांच (Credit Inquiries)
संयुक्त क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय बैंक दोनों पार्टनर्स की जांच करता है। इससे दोनों के स्कोर पर अस्थायी रूप से प्रभाव पड़ सकता है।
कर्ज का समेकन (Debt Consolidation)
शादी के बाद वित्तीय एकीकरण से कर्ज का समेकन हो सकता है, जो गलत प्रबंधन की स्थिति में क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
संवाद की अहमियत
खुले तौर पर वित्तीय लक्ष्यों और आदतों पर चर्चा करना जरूरी है। इसमें बचत, कर्ज चुकाने और क्रेडिट इतिहास जैसी बातों पर चर्चा शामिल है।
डिजिटल लेंडिंग सलाहकार परिजात गर्ग कहते हैं, “खुला संवाद विश्वास बढ़ाता है और जोड़े को स्वस्थ क्रेडिट आदतें बनाए रखने में मदद करता है।”
सीमाएं तय करें
संयुक्त खाते के लिए जिम्मेदारियों को पहले ही तय करना जरूरी है। खर्च की सीमा, भुगतान की जिम्मेदारी और क्रेडिट उपयोग के नियमों पर सहमति बनाएं। यह वित्तीय तनाव को कम करता है और जिम्मेदार प्रबंधन को बढ़ावा देता है।
अलग-अलग कर्ज प्रबंधन करें
अगर आपके जीवनसाथी का क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है, तो अलग-अलग कर्ज और क्रेडिट कार्ड बनाए रखना बेहतर है।
सतीश मेहता कहते हैं, “व्यक्तिगत लोन और अलग क्रेडिट कार्ड रखने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अलग रहती है।”
क्रेडिट रिपोर्ट पर नजर रखें
अपने क्रेडिट स्कोर की नियमित जांच करें। इससे सुधार के क्षेत्र पहचाने जा सकते हैं और भविष्य की वित्तीय योजना बेहतर बनाई जा सकती है।
शादी में न सिर्फ दिलों, बल्कि वित्तीय आदतों का भी मेल होता है। समझदारी और साझेदारी से क्रेडिट स्कोर को बनाए रखना न सिर्फ आपके वित्तीय स्वास्थ्य, बल्कि आपके रिश्ते के लिए भी फायदेमंद साबित होगा।
